KASKO SİGORTASI

Kasko sigortası isteğe bağlı yapılan bir sigorta türüdür. Yani herhangi bir yasal zorunluluk bulunmaz. Ancak zorunlu trafik sigortası kapsamında olmayan doğal afetler gibi bazı riskleri de kapsaması bakımından önemli bir sigorta türüdür. Bu sebeple motorlu aracı bulunan kişilerin kasko sigortası yaptırması önerilir.

Kasko sigortasının teminat kapsamı, sigorta şirketi ve sigorta yaptıran kişiye bağlı olarak değişebilir. Genellikle sigorta şirketleri, çarpma veya çarpılma ya da çalınma gibi konuları ana teminat olarak sunar. Bu teminatlara ek olarak doğa kaynaklı afetler nedeniyle yaşanan hasarlar veya yanlış akaryakıt dolumu gibi teminatlar da poliçeye eklenebilir.

Kasko indirimleri ise aracın hasar görmemesi veya sigortalının mesleğine göre değişiklik gösterir. Uzun süre hiçbir kaza yaşamayan sürücüler, kaza yaşayan sürücülere göre daha az kasko ücreti öderler. Kasko teminatlarını detaylı incelemek için yukarıdaki “Kasko Teminatları ve İndirimleri Nelerdir?” tablomuzu inceleyebilirsiniz.

Sigorta şirketlerinden kasko sigortası teklifi almak için kasko yaptırılacak araca ait trafik tescil belgesi veya halk arasında sık kullanılan tabir ile ruhsat bulundurulması yeterlidir. Bunun dışında ekstra bir belgeye ihtiyaç duyulmaz.

Kasko sigortası bulunan bir aracın, bir senelik sigorta sözleşmesi süresince hiç hasar almaması durumunda sigortalının poliçe indirimlerine ek olarak uygulanan indirime denir. Hasarsızlık indirimi, kasko poliçesi yenileme döneminde kullanılır ve yıldan yıla oran farklılık gösterebilir. Örneğin ilk kez kasko sigortası yaptırıldıktan sonra 12 ay sonunda poliçe yenilemesi yapılacağı zaman %30 oranında bir hasarsızlık indirimi elde edilir. İlerleyen süreçte bu indirim oranı %60’a kadar çıkabilir. Sigortalı kişinin aracı hasar almadığı sürece hasarsızlık indirimi oranı artmaya devam eder.

Hasarsızlık indiriminin bozulmadığı durumlardan biri %100 rüculu hasarlardır. %100 rüculu hasarlı durumlar sigortalı aracın içinde bulunduğu kazada sigortalı kişinin kusurunun bulunmaması ve karşı tarafın tamamen kusurlu olması durumudur. Sigortalı kişinin kazada kusurunun bulunmadığının ve kusurun karşı tarafta olduğunun resmi evrakla belgelenmesi gerekir. Bu durumla karşılaşıldığında sigortalı kişi, sigorta şirketinden hasar tazminatı alabilir ve hasarsızlık indirimini kaybetmez.

Aracın camının kırılması, farına veya aynasına hasar gelmesi gibi durumlarda genellikle bir defaya mahsus olmak kaydıyla hasarsızlık indirimi kaybedilmez. Ancak bu durum sigorta şirketlerine göre değişiklik gösterebilir. Bahsedilen durumlar hariç diğer tüm durumlar, sigorta poliçesi yapılırken ek olarak belirtilmediği sürece hasarsızlık indirimini bozan durumlardır.

Sigortalı kişi, kasko sigortası yaptırdığı sigorta şirketini değişikliğinde, o zamana kadar kazanmış olduğu hasarsızlık indirimi aynı şekilde devam eder. Süreç baştan başlamış sayılmaz. Sigorta şirketleri hasarsızlık indirimlerini TRAMER kayıtlarından kontrol etmeye devam eder.

Kasko değer listesi; aracın markasına, modeline, üretim yılına göre değişiklik gösteren, araç kasko bedelinin oluşturulmasına fayda sağlayan listedir. Bu liste, Türkiye Sigorta Birliği tarafından belirlenir ve her ay yenilenir. Araç kasko bedeli oluşturulmasına yardımcı olan kasko değer listesi, herhangi bir kaza sonucunda sigorta şirketinin sigortalıya ödemesi gereken ücretin belirlenmesinde de etkilidir. Türkiye Sigorta Birliği internet sitesinde 2021 ve 2020 Kasko Değer Listesi’ne ulaşmak mümkündür.

Bir aracın kasko değerinin hesaplanabilmesi için aracın üretim yılı, markası, modeli ve tipi gibi bilgilere ihtiyaç duyulur. Türkiye Sigorta Birliği tarafından belirlenen değer listesi baz alınarak aracın bilgilerine göre değer hesaplanır.

Kasko sigortası poliçeleri genellikle yıllık olarak hazırlanır. Bu nedenle her yıl yenilenmesi gerekir. Kasko poliçesi yapıldığı gün öğlen saat 12.00’de başlar ve 365 gün geçtiğinde saat 12.00’de poliçe süresi dolar.

Sigortalı araca gelebilecek bazı zararlar, kasko teminatları dışında kalabilir. Kasko sigortası kapsamında ödeme alınamayacak ve kasko sigortasının bozulacağı durumlar aşağıdaki gibidir:

• Savaş durumu, istila, iç savaş, ayaklanma, isyan ve benzeri siyasi-askeri olaylar nedeniyle araçta meydana gelen zararlar
• Nükleer patlamalar, nükleer yakıt yanmaları, nükleer atık sonucu radyoaktivite bulaşmaları, tüm bunların gerektirdiği tedbirler sonucu oluşan zararlar
• Aracın çekilmesi dışında kamu otoritesi tarafından sigortalı araçta yapılacak tasarruflar neticesinde oluşabilecek zararlar
• Sigorta poliçesinde sözü geçen aracın sürücü belgesi bulunmayan kişi veya kişiler tarafından kullanıldığı sırada almış olduğu zararlar
• Sigortalı aracın Karayolları Trafik Yönetmeliği çerçevesi dışında bir miktarda alkol alınmış kişi tarafından veyahut uyuşturucu madde kullanmış kişi tarafından kullanıldığı sırada araçta oluşabilecek zararlar
• Sigortalı araç ruhsatında belirtilen yolcu taşıma veya yük taşıma kapasitesinden daha fazla yük veya yolcu alımı durumunda araçta meydana gelen zararlar
• Tedavi ya da yardım amacı ile sağlık kuruluşuna gitme, can güvenliği olmaması gerekçesi ile uzaklaşma ve benzeri durumlar dışında aracın sürücü belgesi bulunmayan kişiler tarafından kullanılması, uyuşturucu veya sınırın üzerinde alkol kullanan kişiler tarafından kullanılması nedeniyle sürücü kimliğinin tespitini engellemek amacıyla sürücünün kaza yerinden ayrılması durumu
• Terör eylemleri ve sabotaj sonucu oluşan; bahsedilen eylemleri engellemek amacıyla yetkili organlar tarafından yapılan müdahaleler neticesinde oluşan biyolojik/kimyasal zehirlenme veya bulaşma sonucunda oluşan tüm zararlar
• Sigortalı aracın arıza veyahut hasar nedenleriyle zorunlu olarak taşınması sırasında meydana gelebilecek sigorta teminatı kapsamındaki zararlar ve aynı neden aracın ruhsatlı sefer yapan gemiler, trenler tarafından taşınması sırasında meydana gelebilecek zararlar hariç kara, nehir, deniz veya havada taşınması durumunda meydana gelebilecek zararlar
• Sigortalı araca; sigortalı kişi tarafından, sigortalı kişinin fiillerinden sorumlu olduğu kişiler veya beraber yaşadığı kişiler tarafından kasti olarak verilen zararlar, belirtilen kişiler tarafından aracın çalınması veyahut kaçırılması sonucu meydana gelen zararlar

Kasko sigortası hasar ihbarı, sigortalı araçla yapılan herhangi bir kaza sonrası sigorta şirketine hasarın bildirilmesidir. Hasar ihbarına hasar talebi de denilebilir. Hasar ihbarı yapılabilmesi için kazanın gerçekleştiği yerde çekilen fotoğraflar çekilir. Daha sonra kazaya taraf olanlar tutanak tutar. Tutulan tutanak sigorta şirketine iletilerek hasar ihbarı yapılabilir. Hasar ihbarı yapılabilmesi için gereken diğer evraklar genel olarak şöyle sıralanıyor:

• Sigorta poliçesi fotokopisi
• İfade tutanakları
• Görgü tespit tutanağı
• Kaza tespit tutanağı
• Alkol raporu
• Kazadaki hasarı gösteren fotoğraflar
• Araç sürücülerinin ehliyet ve ruhsat fotokopileri
• Aracın rehinli veya ipotekli ise bankadan alınması gereken belgeler
Ancak farklı sigorta şirketleri, farklı belgeler talep edebiliyor. Bu nedenle de ihbar yapılmadan önce sigorta şirketinin aranması öneriliyor.

Kasko çeşitleri; dar kasko, kasko, genişletilmiş kasko ve tam kasko olmak üzere dört farklı sınıfa ayrılmıştır. Kasko ürünlerinin sınıflara ayrılmasının nedeni kasko teminat kapsamıdır. Dar kasko, kasko sigortasının ana teminatlarının bir kısmı için teminat sağlar. Kasko, kasko sigortasının ana teminatlarının hepsini kapsar ölçüde aracı teminat altına alır. Genişletilmiş kasko ise kasko sigortasının genel teminatlarının tamamına ek olarak sözleşmelerle kasko sigortası teminat kapsamına dahil edilebilecek risk durumlarının bir kısmının teminatını da kapsar. Tam kasko ise genişletilmiş kaskodan farklı olarak genel kasko teminatları ve ek sözleşmelerle teminat kapsamına eklenebilecek tüm riskleri kapsama alır.

Çalınması durumunda aracın merkezi kilit ve alarm sisteminin değiştirilmesi, ana kasko teminatları içerisinde bulunmaz. Ancak sigortalı isterse sigorta poliçesi hazırlanırken bu teminatı da poliçeye ekletebilir. Aksi takdirde bu teminat, sigorta poliçesinde yok ise hasar talebi karşılanamaz.

Araç değişikliği durumunda sigortalı kişinin o zamana kadar kazanmış olduğu kasko sigortası hasarsızlık indirimi aynı şekilde devam eder. Yeni araca kasko sigortası yaptırılırken hasarsızlık indirimi hakkı kullanılabilir.

Aracın ruhsatı devredildiğinde kasko sigortasının da devredilme hakkı bulunmaz. Bunun sebebi sigorta poliçesinin ruhsat sahibi adına düzenlenmesidir.

Sigortalı kişi, yeni araç satın alırsa önceki aracının kasko sigortasını yeni satın aldığı araç için kullanabilir. Bunun için sigorta şirketi durumdan haberdar edilir. Ardından sigorta şirketi kasko poliçesine ek olarak bir belge hazırlar ve poliçeyi günceller.

Sigortalı kişi, yeni araç satın alırsa önceki aracının kasko sigortasını yeni satın aldığı araç için kullanabilir. Bunun için sigorta şirketi durumdan haberdar edilir. Ardından sigorta şirketi kasko poliçesine ek olarak bir belge hazırlar ve poliçeyi günceller.

1 Ocak 1994 tarihinde yürürlüğe giren, Türkiye Sigorta Birliği tarafından yayımlanmış Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları’na göre kasko sigortası bulunan aracın kamu otoritesi tarafından çekilmesi sırasında oluşan hasarlar teminatlara dâhildir.

Düşük teminatlı kasko sigortası satın almak isteyenler için bir kasko sigortası ürünü olan dar kasko önerilebilir. Prim ödemelerini azaltmak adına meslek indiriminden de yararlanılabilir.

Kasko sigortası sağlayan şirketler şöyle sıralanıyor:

• Sompo Sigorta
• Groupama Sigorta
• Allianz Sigorta
• Unico Sigorta
• Aksigorta
• Ray Sigorta
• Anadolu Sigorta
• Axa Sigorta
• Zurich Sigorta
• Doğa Sigorta
• Türk Nippon Sigorta
• Gulf Sigorta
• HDI Sigorta
• Türkiye Sigorta
• Mapfre Sigorta

Kaza anında kasko şirketlerinden fayda alınabilmesi için sigortalı aracın içinde bulunduğu kazadaki hasar belgelendikten sonra kasko sigortası yaptırılan sigorta şirketine telefon edilerek çekici ve/veya ikame araç istenebilir. Aynı zamanda sigorta şirketine hasar ihbarında bulunulması gerekir. Hasar ihbarının ardından aracınızı sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu servislere götürerek tamir ettirebilmeniz mümkündür. Gerekli belgelerin sigorta şirketine tesliminin ardından sigorta şirketinizin internet sitesi ve mobil uygulaması aracılığıyla, açılan hasar dosyanızın takibini de yaparak sigorta şirketinden faydalanabilirsiniz.

Kaza anında ve sonrasında ulaşabilmeniz adına Sigortam.net’in anlaşmalı olduğu kasko sigortası şirketleri ve iletişim hatları aşağıdaki gibidir:

• Sompo Sigorta: 0(850) 250 81 81
• Groupama Sigorta: 0(850) 250 50 50
• Allianz Sigorta: 0(850) 399 99 99
• Unico Sigorta: 0(850) 222 2800
• Ak Sigorta: 0(216) 280 88 88
• Ray Sigorta: 444 4 729 / 0(212) 363 26 00
• Anadolu Sigorta: 0(850) 724 08 50
• Axa Sigorta: 0(212) 334 24 24
• Zurich Sigorta: 0(850) 250 75 00
• Doğa Sigorta: 0(850) 851 51 00
• Türk Nippon Sigorta: 0(212) 444 88 67
• Gulf Sigorta: 444 1 244
• HDI Sigorta: 0(850) 222 84 34
• Türkiye Sigorta: 0(850) 202 20 20
• Mapfre Sigorta: 0(212) 334 90 00

Tüm sigorta şirketlerinde bulunmayan kasko sigortası prim koruma teminatı; istem dışı işsizlik, hastane yatışı, geçici iş göremezlik gibi hallerde sigorta şirketinin poliçe priminin tamamını güvence altına alıp poliçe priminin tamamına kadar olan miktarı 6 ay taksitle sigortalı kişiye ödemesidir.

Kasko sigortası bulunan araç ile alakalı bir durum gerçekleşmesi halinde sigorta şirketinin bahsi geçen hususta sigortalıya yardım ettiği hizmettir. Kasko sigortası acil yardım hizmetleri her sigorta şirketine bulunmayan bir hizmet türüdür. Bu hizmet alındığında belli ücret ödemeleri yapılır. Ücretler alınan yardıma göre değişiklik gösterir.

Kasko sigortası sahibi, kaza ve hasar anında aşağıda sayılan maddeleri yerine getirmekle yükümlüdür:

• Kaza ve hasar anında kasko sigortası sahibi kişi ilk iş olarak kazanın gerçekleştiği tarihten başlayarak 5 iş günü içerisinde kazayı sigorta şirketine bildirmelidir.
• Gerekli kurtarma ve koruma işlemleri yapılmalı, sigortacı tarafından verilen talimatlara uyulmalıdır.
• Aracın çalınması durumunda öğrenildiği anda derhal ilgili mercilere ve sigorta şirketine haber verilmelidir.
• Zorunlu durumlar haricinde kazanın gerçekleştiği yerde hiçbir değişiklik yapılmamalıdır.
• Sigorta şirketinin istediği bilgiler ayrıntılı şekilde ifade edilmeli ve gerekli belgeler verilmelidir.
• Gerçekleşen kaza üçüncü kişilerin kusurlu hareketleri neticesinde meydana gelmiş ise görgü tanıklarının kimlikleri ve adresleri yetkili mercilere bildirilmeli ve mümkünse görgü tutanağı tutturulmalıdır.

Sigorta poliçesinde belirtilmeyen mallar kasko sigortası kapsamına dâhil değildir. Yani kişisel eşyalar kasko kapsamına girmez.

Hasarlı araç, anlaşmalı servise sigortalı kişinin belirlemiş olduğu tüm kişiler tarafından bırakılabilir.

Kasko sigortası yaptırılırken sigorta poliçesinin teminat kapsamına araç anahtarının evden çalınması durumu eklenmiş ise kasko sigortası bu durumu karşılayabilir. Kasko sigortası bulunan aracın anahtarının evden, poliçede belirtilen hallerde ele geçirilmesi neticesinde söz konusu aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüsü sonucunda aracın aldığı hasarlar karşılanır.

TRAMER kaydı bulunmayan araç için internet üzerinden kasko sigortası başvurusu yapılamaz.

Kasko sigortası bulunan bir aracın çalınması durumunda, söz konusu aracın bulunması adına ilgili mercilerin çalışmaları bir ay (30 gün) içerisinde sonuca ulaşamazsa ilgili merciden aracın bulunamadığına dair yazılı belge alınmalıdır. Belge sigorta şirketine ulaştırılmalı ve sigorta şirketi tazminatı sigortalıya ödemelidir. Ancak ödeme gerçekleştikten sonra araç bulunursa sigortalı bu durumu derhal sigorta şirketine bildirmek zorundadır. Araç bulunduktan sonra sigortalı, sigorta şirketinden aldığı tazminatı iade edip aracını alabilir veya aracın mülkiyetini sigorta şirketine devredebilir.

Sonradan araca eklenmiş aksesuarlar, sigorta poliçesinde belirtilmiş ise kasko sigortasına dahildir. Ancak sözü geçen araç aksesuarları sigorta poliçesinde belirtilmemiş ise kasko sigortasına dahil değildir.

Sigorta eksperi; kasko sigortası kapsamında bulunan herhangi bir kaza riskinin gerçekleşmesi durumunda oluşan hasarın sebebini, boyutlarını ve özelliğini belirler.

E-devlet internet sitesine veya e-devlet uygulamasına girerek poliçe sorgulama alanından kasko sorgusu yapmak mümkündür.

İhtiyari mali mesuliyet ismiyle de anılan ihtiyari mali sorumluluk bir sigorta çeşididir. Bu sigorta çeşidi isteğe bağlı ek teminat olarak değerlendirilir. Kasko sigortası poliçesine ek olarak yaptırılabilir. İhtiyari mali sorumluluk sigortası, zorunlu trafik sigortası sınırları dışındaki hallerde meydana gelebilecek maddi hasarın, sigorta poliçesinde belirtilen bölümlerini teminat altına alır.